外籍怎么办马耳他的银行卡
首先，你真的需要马耳他当地的银行账户吗？
令人惊讶的是，对我们大多数人来说，答案并非如此。特别是如果你只需要一个定期支票账户来接收和发送付款，用借记卡来支付和提取现金。
在欧洲单一支付区（SEPA）的任何欧元账户都可以。老实说，马耳他的银行远不是欧洲大陆更好的银行。
所以也许你应该在Bunq、Monese或TransferWise这样的人那里开个账户？
这将为你节省很多挫折、时间和金钱。
但是，你可能有一些理由想在马耳他开户：
您是非定居居民，希望通过马耳他账户汇款（出于某种原因，您希望在马耳他纳税）。
你想与当地银行建立关系，以便在未来申请抵押贷款。
一些直接借记可能更容易设置/仅适用于本地银行账户。
银行
过去有两个简单的选择，只需完成一个在线申请，就可以给你一个马耳他银行国际银行账号。
遗憾的是，LeoPay将其账户转移到了保加利亚，Nemea失去了银行执照，SATA银行目前在处理马耳他金融服务管理局（MFSA）正在进行的调查时不向新申请人开放。
目前，您需要亲自开户（MeDirect公司除外，该公司提供有限的服务）。如果您在以下列出的银行开立常规银行账户有困难，请查看最后一节关于根据欧盟规定在马耳他开立“基本支付账户”的内容。
以下是在马耳他的外籍人士中更受欢迎的银行。首先列出最容易打开的。
MeDirect
MeDirect银行前身为地中海银行，是马耳他第三大银行，专门从事储蓄和投资产品。虽然你不会得到支票账户或借记卡/信用卡（但他们可能会在明年推出），但如果你只需要一个储蓄账户和免费的SEPA转账，MeDirect是一个不错的选择。
开户的唯一要求是你居住在欧盟的某个地方，而且可能是最容易开户的账户之一，因为它可以完全在线完成。
为了验证您的身份，您可以上传扫描并使用 *** 摄像头进行 *** ，也可以使用手机拍摄您的身份证+ *** 。你也可以在他们的Tigne、Sliema或Gozo分支机构进行验证。与马耳他几乎所有其他银行不同的是，这些人实际上对你很好，提供优质服务，以及出色的网上银行！
注意：由于这主要是一家投资银行，我想他们不会同意这些账户只用于支付您的账单，因此我建议至少也对它们进行一些投资。
在这里开户。
PostPay
PostPay是一个预付借记卡帐户，带有一个独特的马耳他IBAN。它是由伦巴第银行通过马尔萨斯托斯岛上的所有办事处提供的。
虽然严格来说PostPay不是一个银行账户，但如果你只需要一个马耳他IBAN（例如，用于证明与马耳他的关系），以及一张在马耳他和欧元区其他国家免费的借记卡（ATM取款对非伦巴第银行ATM机收取少量费用），PostPay应该可以正常使用。
他们现在也有网上银行（这显然是一段时间以来缺乏的）。只需一次性支付15欧元的费用，您就可以通过使用软件令牌和他们的移动应用程序来访问网上银行。
开户需要什么似乎有点不清楚。我在几家MaltaPost门店询问，每次都得到了不同的回复。所有这些都与MaltaPost网站上列出的有所不同。
以下是您开户（肯定）需要的信息：
更低存款50欧元
身份证（例如，您的电子居民卡和护照）
地址证明（可以是您的电子身份证或身份证）
您可能还需要：
上述身份证件的彩色复印件（两家MaltaPost门店要求提供，但我最终在那里开立了账户，他们说不需要）
居住许可（在网站上列出，但您的电子居民卡应足够）
公用事业账单（在网站上列出，但如果您的身份证/居住卡上列出的地址正确，则不需要）
工资单或其他证明你收入的文件（有人在MaltaPost的一家门店问我这个问题，但其他人没有问）
开户大约需要两周时间，准备好后，您将收到您的借记卡、帐号和PIN。
我还写了一个快速指南，帮助你在收到邮资卡后激活它。
BNF公司
虽然在马耳他的大多数“正规”银行开立账户可能会让人心碎，但在BNF（前身为Banif）开立账户通常只是有点令人沮丧。
虽然他们仍然需要大量的文书工作、文件，通常需要500欧元的12个月定期存款，但至少他们不会要求你以前的银行出具推荐信。
与本文介绍的其他银行一样，具体要求可能因您访问的分行和指定给您的银行的心情而异。
然而，以下列出了您在马耳他BNF开立账户通常需要的内容：
身份证（例如护照和电子居住卡）
地址证明（水电账单、银行对账单、带地址的身份证等）
雇佣合同（可以来自非马耳他公司）或其他收入证明
在大多数情况下，您还需要存500欧元一年。你可以赚取利息，但在这段时间里不能碰这笔钱。虽然有些人报告说他们没有被要求这样做，但大多数人似乎是这样。
要开立账户，您应该通过拨打（+356）2260 1000或填写此在线表格来安排预约。
瓦莱塔银行
迄今为止，BOV是马耳他更大的银行，自1974年成立以来一直提供全方位的银行服务。
虽然这是一家知名且稳健的银行，但在刚抵达马耳他时开立账户可能有点麻烦。
BOV的要求与BNF并没有太大的不同，唯一的例外是到目前为止，他们需要您当前银行的证明。如果他们愿意的话，通常你的电流会为这项服务向你收费（通常在20-100欧元之间）。近年来，他们也开始接受雇主的推荐信，这可能会更容易。然而，至少在某些情况下，BOV（至少某些分支机构）现在（截至2019年秋季）似乎已经停止要求推荐信。YMMV。
这是您在BOV开立账户所需的：
您的身份证或护照
您的马耳他居留证（如果您住在马耳他）
如果您的身份证/居住证不包含该信息（例如公用事业账单、租赁合同、银行对账单、 *** 信函等），请提供地址证明
作为新来马耳他的人，您需要一份证明您与马耳他有联系的文件：
工作合同
购房合同
有效租赁协议（至少6个月）
银行或雇主参考（仅可能，截至2019年）
要开始开户流程，请填写他们的联系表，您将在接下来的几天收到回复。
请注意，他们的开户过程涉及几个步骤，需要在大约一个月内完成。
安排入职预约。
亲自完成入职（账户申请）。
大约两周后，如果他们接受你的申请，你将被召回，亲自完成开户。
重要提示：您需要在完成入职后1个月内完成开户（第2步）-否则，您必须从头开始。
汇丰银行
汇丰银行是马耳他更大的国际银行。虽然我个人对这家银行没有太多的经验，但它似乎带来了至少与BOV一样多的麻烦，实际上没有任何显著的好处。
引用斯特雷伯的话，“在马耳他，汇丰银行的H代表头痛。”
不过，如果你已经是汇丰银行在另一个国家的客户，那么开户过程可能会稍微轻松一些。有关更多信息，请联系您当前的汇丰银行分行。
对于其他人来说，这些要求或多或少与BOV相同（至少在纸面上），只是它们似乎只接受银行参考而不是雇主参考。
尽管官方要求与BOV类似，但在实践中，他们似乎倾向于要求更多的支持文件，根据具体情况，这些文件可能更难提供（例如，如果你经营自己的企业，即使只是申请个人账户，也要为你的公司提供经审计的财务账户）。
通过填写他们的在线联系表或联系他们在斯莱马的分行与“国际专家”交谈，开始开户流程
请注意，开户预约需要一段时间（目前约2周）才能安排，因此请确保提前计划。
需要考虑的其他银行
如果由于某种原因，您无法在上述银行开立账户，或者只是喜欢不同的银行，您也可以尝试APS银行和伦巴第银行。但老实说，我认为与本文提到的其他银行相比，选择这些银行没有任何优势。
改为开立“基本支付账户”
虽然这是欧盟的一项规定已经有一段时间了，但马耳他银行直到最近才开始遵守这项规定，即任何具有某种合法权益的欧盟居民都应该能够在马耳他开立基本银行账户。只要您通过了他们的KYC程序，并且您是欧盟居民，您就有权在马耳他（只要您在马耳他还没有类似的账户）在以下任何银行开立此类账户：
APS银行
BNF银行
瓦莱塔银行（BOV）
汇丰银行
伦巴第银行
对于这种类型的账户（你需要特别要求），他们不允许索要愚蠢的东西，比如银行或雇主的推荐信。
基本支付账户包括（通常免费或非常便宜）支票账户、国际借记卡、SEPA转账、欧盟直接借记和网上银行。
根据MSFA，此类账户还应提供给：
没有固定地址的人
难民、无国籍人或寻求庇护者
无居留许可证但因法律或实际原因不能遣返的人员
如有任何其他问题或问题，请在马耳他开立“基本支付账户”，您可以联系MSFA
*** 银行安全吗？
银行卡持有人的安全意识是影响网上银行安全性的不可忽视的重要因素。目前，我国银行卡持有人安全意识普遍较弱：不注意密码保密，或将密码设为生日等易被猜测的数字。一旦卡号和密码被他人窃取或猜出，用户账号就可能在网上被盗用，例如进行购物消费等，从而造成损失，而银行技术手段对此却无能为力。因此一些银行规定：客户必须持合法证件到银行柜台签约才能使用“网上银行”进行转账支付，以此保障客户的资金安全。
另一种情况是，客户在公用的计算机上使用网上银行，可能会使数字证书等机密资料落入他人之手，从而直接使网上身份识别系统被攻破，网上账户被盗用。
安全性作为 *** 银行赖以生存和得以发展的核心及基础，从一开始就受到各家银行的极大重视，都采取了有效的技术和业务手段来确保网上银行安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的，越安全就意味着申请手续越烦琐，使用操作越复杂，影响了方便性，使客户使用起来感到困难。因此，必须在安全性和方便性上进行权衡。到目前为止，国内网上银行交易额已达数千亿元，银行方还未出现过安全问题，只有个别客户由于保密意识不强而造成资金损失。
总 结
据有关资料显示，现在美国有1500多万户家庭使用“网上银行”服务，“网上银行”业务量占银行总业务量的10%，到2005年，这一比例将接近50%。而我国网上银行业务量尚不足银行业务总量的1%，就此点讲我国网上银行业务的发展前景极为广阔，我们有理由相信，随着国民金融意识的增强，国家规范网上行为的法律法规的出台，将会有更好的网上银行使用环境，能为客户提供“3A服务”（任何时间、任何地点、任何方式）的“网上银行”一定会赢得用户的青睐。
自从美国在1995年推出世界之一家 *** 银行------安全之一 *** 银行,世界各国 *** 银行的发展势头十分迅猛。美国在2002年时，约有560万个家庭每月至少使用一次 *** 银行功能或在线支付功能。2003
年，东亚银行、汇丰银行等均在我国内地开办了 *** 银行业务。我国之一家 *** 银行出现于1998年。有报道说，到2004年底，我国 *** 银行个人客户已达到1758万户，企业用户已达60万户， *** 银行交易量达到了49万亿元。
但是，正当消费者接受并尝试着这一新鲜事物带来的新奇和便捷时，因安全问题引发的欺诈案件却接踵而来。这使得消费者开始产生质疑，不得不重新审视 *** 银行的可信度。 *** 银行的安全究竟该如何认识？问题是出在银行，还是在消费者自身缺乏防范意识？安全问题确实已成为 *** 银行发展过程中的一个聚焦。
形形 *** 的网银安全问题
*** 银行，又称网上银行或在线银行，是指银行以自己的计算机系统为主体，以单位和个人的计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过 *** 向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。简单地说， *** 银行就是互联网上的虚拟银行柜台，它把传统银行的业务“搬到”网上，在 *** 上实现银行的业务操作。
在西方发达国家， *** 银行业务一般分为三类，即信息服务、客户交流服务和银行交易服务。信息服务是银行通过互联网向客户提 *** 品和服务。客户交流服务包括电子邮件、帐户查询、贷款申请等。银行交易服务包括个人业务和公司业务，前者包括转帐、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖、外汇买卖等；后者包括结算、信贷、投资等。银行交易服务是 *** 银行的主体业务。
*** 银行的特点是客户只要拥有帐号和密码，便能在世界各地通过互联网，进入 *** 银行处理交易。与传统银行业务相比， *** 银行的优势体现在，不仅能够大大降低银行的经营成本，还有利于扩大客户群，交叉销售产品，吸引和保留优质客户。由于客户采用的是公共浏览器软件和公共 *** 资源，节省了银行对客户端的软、硬件开发和维护费用。 *** 银行的无时空限制的特点，打破了传统业务受地域和时间的限制，能在任何时候、任何地方为客户提供金融服务；并且在整合各类交叉销售产品信息的基础上，实现金融创新，为客户提供更具个性化的服务。
*** 银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。因此，事实上，我国还没有出现真正意义上的 *** 银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的 *** 银行基本都属于第二种模式。
对于银行来讲，历来是“信用之一”。 *** 银行既然是互联网的产物，互联网所带来的一切安全隐患，自然会波及 *** 银行，影响其信用。因此， *** 银行的安全问题不仅是客户最担心的事情，也为各传统银行所关注和重视。 *** 银行面临的安全隐患除了来自数据传输风险、应用系统设计的缺陷和计算机病毒的攻击三个方面外，利用 *** 银行进行欺诈的行为是当前危害更大、影响最恶劣的一个安全问题。这些欺诈手段包括假冒银行网站、电子邮件欺诈和网上交易陷阱等。
假冒银行网站具有很强的隐蔽性，其域名通常和真实银行的域名相差一个字母或数字，主页则与真实银行的非常相似。欺诈邮件是提供一个与银行或购物网站极为相似的链接，收到此类邮件的用户一旦点击这个链接，紧接着页面会提示用户继续输入自己的帐户信息；如果用户填写了此类信息，这些信息将最终落入诈骗者手中。而网上交易陷阱则是，一些不知名的购物网站通常会打出超低价商品等信息，待用户点击付款链接时就将用户的银行资料骗取出去。面对发生在 *** 银行上形形 *** 的安全问题，各家银行的反映如何？它们都采取了哪些相应的措施？
银行篇：该出手时就出手
8月份，国内14家商业银行与中国金融认证中心（CFCA）联合推出“2005放心安全用网银”的活动。银行界与第三方安全认证机构联手行动，为广大消费者提供了一次了解网上银行和信息安全知识的机会。
在这14家银行中，中国工商银行于2000年推出了网上银行。通过采用国际先进的技术安全措施和严格的风险控制手段，工行建立了一整套严密的网上银行技术与制度体系，确保了网上银行安全的运行。
中国工商银行电子银行部副处长尚阳向记者介绍说，利用网上银行进行欺诈行为，骗取客户资金，目前主要有四种类型：一是不法分子通过电子邮件冒充知名公司，特别是冒充银行，以系统升级等名义诱骗不知情的用户点击进入假网站，并要求他们同时输入自己的账号、网上银行登录密码、支付密码等敏感信息。二是不法分子利用 *** 聊天，以网友的身份低价兜售 *** 游戏装备、数字卡等商品，诱骗用户登录犯罪嫌疑人提供的假网站地址，输入银行账号、登录密码和支付密码。三是不法分子利用一些人喜欢下载、打开一些来路不明的程序、游戏、邮件等不良上网习惯，有可能通过这些程序、邮件等将木马病毒置入客户的计算机内，一旦客户利用这种“中毒”的计算机登录网上银行，客户的账号和密码就有可能被不法分子窃取。
厄瓜多尔银行卡显示离线
银行卡离线是指银行卡不能通过第三方支付方式直接在线支付。离线原因:
1.由于卡片已经挂失冻结。
2.当天输入密码错误超过3次而被锁。
3.银行卡消磁不可读。
4.银行卡已注销。而厄瓜多尔银行卡显示离线是因为:
厄瓜多尔更大的私人银行 Banco Pichincha 遭受 *** 攻击，导致业务中断，ATM 和在线银行门户网站下线。Banco Pichincha尚未公开披露此次袭击的性质，然而消息人士表示，此次攻击是一次勒索软件攻击，攻击者在银行 *** 上安装了 Cobalt Strike 信标，业务系统应声宕机，ATM与在线银行门户网站也被迫下线。
摩根大通的公司危机
2013年8月18日，美国《 *** 》关于“摩根大通银行在中国雇用高官子女遭美国证券交易委员会调查”的报道被多家媒体转载。文章称，摩根大通2010至2012年雇用了中国某金融集团总裁之子。摩根大通银行的香港办事处雇用了中国铁道部前总工程师张曙光的女儿张西西(音译)。截止到2013年8月没有证据显示摩根大通雇用中国高官子女存在违法行为。
《 *** 》引述美国 *** 一份机密文件报道说，美国证券交易委员会(SEC)已经对摩根大通银行雇用中国高官子女一事展开调查，以理清这些雇用行为是否曾助其在中国获得有利可图的业务。SEC还在搜寻摩根大通“在香港雇用特定前雇员，以及该公司与特定客户的商业关系”，要求其指证是谁决定雇用张曦曦。除了张，SEC还要求掌握过去6年时间里，摩根大通雇用的所有与中国铁道部有关的雇员。
据《 *** 》报道，美国当局正在对投资银行摩根大通（业内俗称小摩）展开受贿调查，以查明其是否通过雇佣中国高官子女而获得在华从事相关业务的机会，涉及的高官子女包括原铁道部运输局前局长张曙光之女张西西（音译）。 美国司法部正在调查摩根大通是否操纵电力市场，这意味着这家已经面临着堆积如山的司法诉讼监管调查的银行或将面临一项新的指控。
从2012年的“伦敦鲸”巨额交易亏损，直到上周末爆发的香港雇佣丑闻，摩根大通正面临一系列指控。《华尔街见闻》此前报道称小摩摩根大通正面临美国司法部的6项调查，其未来的法律诉讼成本或比预算高出68亿美元。
2013年7月，小摩同意支付4.1亿美元与美国能源监管委员会(FERC)和解，后者指控摩根大通在2010年至2011年期间涉嫌在加州和中西部，通过8种交易策略不正当地从电力运营商获取过度支付费用。WSJ援引消息人士报道称，就在摩根大通接近于FERC达成民事诉讼和解的同时，美国司法部决定调查其在能源市场的行为。尚不清楚美国司法部将提出民事或者是刑事诉讼。
领导调查的曼哈顿地区检察官Preet Bharara，还对2名前摩根大通伦敦首席投资办公室的交易员提出刑事指控，称他们当时隐瞒了“伦敦鲸”交易损失，并最终导致该行蒙受超过60亿美元损失。
美国司法部对摩根大通能源领域操作调查，还反映了美国监管层正关注华尔街从事现货大宗商品的交易。美联储和一些国会议员质疑银行从他们的电厂和其他现货资产所有权中获得不正当的获益。上月摩根大通表示谋求出售现货大宗商品资产，其中包括金属仓库，直到买卖石油，天然气，电力，煤炭交易平台。 2014年1月7日，摩根大通同意支付17亿美元，了结有关该行在处理麦道夫账户时未按法律要求监控客户洗钱活动，以及未就麦道夫欺诈行为向投资者发出警告的指控。
此次和解包括一项为期两年的“延迟起诉协议”，摩根大通承认自己的反洗钱机制存在漏洞并同意改进，但将免于刑事指控。该行也没有任何高管受到起诉。
麦道夫是美国历史上更大“庞氏骗局”的策划者，在长达数十年的时间里诈取了投资者数百亿美元，他2009年被判刑150年。摩根大通在这一骗局曝光前的最后几年是麦道夫的主要开户银行。
摩根大通支付的罚款大部分赔偿给麦道夫案的受害者。 2014年4月，美国联邦储蓄保险公司(FDIC)起诉全球16家更大的银行，指控它们涉嫌操纵伦敦银行间拆放款利率(LIBOR)，欺骗数十家现已破产的银行。
受指控的对象包括美国银行、花旗集团、瑞士信贷、德意志银行、汇丰控股、摩根大通、苏格兰皇家银行、荷兰合作银行、莱斯银行集团、法国兴业银行、农林中央金库、加拿大皇家银行、三菱东京日联银行和WestLB。
这是最新一起指控金融机构串谋操纵LIBOR的诉讼。作为全球性基准利率，LIBOR影响着全球550万亿美元资产的价格，从房贷到金融衍生品等金融产品均受其影响。 2014年10月2日，摩根大通银行承认，在最近一起 *** 攻击中，共有7600万家庭用户和700万小企业用户的信息被盗。摩根大通提交的监管文件显示，这起 *** 攻击事件发生在今年夏季，受影响者人数占美国人口的四分之一。据称，身在南欧的黑客取得摩根大通数十个服务器的登入权限，偷走银行客户的姓名、住址、 *** 号码和电邮地址等个人信息，与这些用户相关的内部银行信息也遭到泄露。
但摩根大通强调，目前还没有证据显示客户的账号信息，包括账户号码、密码、用户名、生日和社保号码等，在此次攻击中被盗，并且尚未发现与此次 *** 攻击有关的“不正常客户欺诈”。
由于受影响人数众多、波及范围甚广，这起美国更大银行被黑案仍然引起社会各界对于日益复杂精密的 *** 犯罪的担忧。 *** 安全专家塔尔·克莱恩认为，此事可能打击外界对银行安全性的信心，“犯罪分子能够从中获取8300万企业和个人的身份，这才是更大的担心”。更令人不安的是，有消息称黑客还偷走了一份摩根大通的应用程序名单，名单上的应用程序在该银行的每一台标准电脑上都有运行。通过这份名单，黑客能对每个程序的已知漏洞进行交叉检查，搜寻重新侵入银行 *** 的进入点。而摩根大通需要花费几个月时间才能完全更换掉这些应用程序，这意味着黑客有足够时间在银行的 *** 系统中进行“挖掘”，寻找尚未被修复或未被发现的漏洞，从而再度入侵。
2014年10月4日，摩根大通的发言人表示，尽管这些客户的遭到泄露，但是公司将不会通知这些资料遭到泄露的客户。该发言人没有解释为什么摩根大通会做出这样的决定。至少有两个州的州检察长，伊利诺伊州和康涅狄格州，决定对摩根大通遭入侵事件进行调查。
中国人在马耳他银行开户需要什么材料
中国人在马耳他银行开户需要提供护照，有效驾照以及出入马其他证件；
开户流程：
确定办理，准备银行备案信息表；
提交银行开户所需资料；
将相关资料提交到开户银行；
汇入开户所需激活款；
银行分配账号、 *** 银行ID密码、银行卡；
开通网上银行查询功能。
马耳他是位于地中海中部的岛国，由地中海一些岛屿组成，有“地中海心脏”之称，是一处著名的休闲度假地区。因地处地中海重要战略位置，马耳他在历史上曾为多个民族占领。
护照是一个国家的公民出入本国国境和到国外旅行或居留时， 由本国发给的一种证明该公民国籍和身份的合法证件。
银行的 *** 系统出故障了或者被黑客入侵导致客户存款不明怎么办？我们存的钱就会没了吗？
应该不会的，虽然不是什么专业人士，但银行的 *** 对我们用户的操作都是有备份，会有庞大的数据备份，发生入侵后可以恢复数据，所以用户不用操心，银行的服务器是非常难攻击的，不要想的太多了，相信我们的国家吧。
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